Страхование домашнего имущества. Обсудим некоторые нюансы

Вас затопили соседи сверху, и дорогая техника вышла из строя? Или же в ваше отсутствие в дом забрались воры и унесли всё самое ценное? А может быть, случился пожар, и всё нажитое добро превратилось в пепел? Что делать? И как защититься от всех этих и других неприятностей, которые на каждом шагу подстерегают наш дом? Конечно же, провести страхование домашнего имущества.

При этом, стоит сказать, что имущественное страхование может быть разным. Например, можно застраховать свой дом полностью, включая несущие конструкции, отделку и имущество, находящееся в квартире, а можно по частям — к примеру, только отделку или движимое имущество (то есть мебель, бытовую технику и прочее).

Можно также застраховать отдельно гражданскую ответственность, то есть если был причинён ущерб соседям по дому из-за залива или пожара в вашей собственной квартире.

Кроме того, при страховании существует возможность выбрать количество рисков, от которых вы хотите обезопасить свой дом — например, только от пожара

Вообще стоимость страхования домашнего имущества зависит, как и при всех других видах страхования, от степени риска повреждения имущества и его стоимости. Также на стоимость страховки влияют различные факторы, которые снижают, или даже, наоборот, увеличивают степень риска того, что имуществу будет нанесён ущерб. Так, например, если в доме имеется охранная и пожарная сигнализация, металлические двери, то это уменьшают риск пожара и воровства, а значит, и снижают страховую премию. Напротив, деревянные перекрытия, газовые колонки, сдача жилья в наём и, тем более, производство ремонтных или строительных работ увеличивают опасность несчастного случая, и, следовательно, влияют на стоимость страхования в сторону её повышения.

Однако определение стоимости имущества может стать довольно длительной процедурой, особенно, если вещей много. Ведь для этого эксперт страховой компании должен составить подробную опись, а при отсутствии товарных чеков на ту или иную вещь, её стоимость придётся определять приблизительно и согласовывать со страховщиком. Обычно, если разница в оценках незначительная эксперт соглашается с суммой, но если расхождение получается в несколько раз — то здесь, возможно, вам придётся поторговаться.

Обращаясь в страховую компанию, человек вряд ли всерьёз допускает возможность того, что с ним произойдёт что-то плохое. Но, если же критическая ситуация всё же случилась, то очень важно не терять самообладания и чётко осознавать, что необходимо сделать в ближайшее время. Как правило, в договорах, предлагаемых страховыми компаниями, такие действия чётко прописаны и должны быть выполнены сразу же после возникновения страхового случая. Иначе есть реальная возможность остаться без ожидаемых выплат.

Итак, при наступлении страхового случая, прежде всего, нужно срочно заявить об этом в противопожарную службу, в аварийные службы или другие компетентные органы. Затем нужно об этом надо сообщить в страховую компанию в течение трёх рабочих дней с момента обнаружения повреждения или уничтожения застрахованного имущества. Кроме этого, необходимо создать все необходимые условия для того, чтобы представитель страховой организации провёл осмотр повреждённого помещения.

Страховая сумма (сумма, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страхователю страховое возмещение при наступлении страхового случая) устанавливается по соглашению между страхователем и страховой компанией в размере, не превышающем действительную стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Мнение эксперта

А. Вепринцев, страховой агент: «Договор страхования домашнего имущества заключается, как правило, на один год. При этом основой расчёта является правильное определение страховой стоимости, в противном случае возникает ситуация стимулирующая страхователя к противоправным действиям для получения страхового возмещения. При страховании имущества следует иметь в виду, что страхование не распространяется, например, на чужие вещи, находящиеся в вашем доме, а также на документы, наличные деньги или ценные бумаги. Эти виды имущества страхуются отдельно по особому полису. Список страхуемого имущества является неотъемлемой частью договора, который заверяет страховщик и передаёт на руки клиенту. Возмещение выплачивается только при предъявлении оригиналов полиса и данного списка».